晚退休一年，真能多领多少钱？别急，我给你把账算明白——用一个典型案例，掰开揉碎地算给你看。

咱们的样本叫“老李”：2024年该退休，缴费30年，平均缴费指数1，所在城市养老金计发基数7000元。按三项钱来算——基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。

▶基础养老金

按公式算，计发基数×（1＋平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。老李按原来情况是：7000×（1＋1）÷2×30×1%＝2100元。要是晚一年退休，假设2025年计发基数涨4%到7280元，加上那一年缴费结构变化，新的计发比例变成30.8%，于是基础养老金约7280×30.8%＝2242元，涨了142元。

▶个人账户养老金

公式很简单：个人账户余额÷计发月数。老李30年个人账户余额约9万元，按60岁计发月数139，月领约647元。晚一年继续按4200元基数缴费，这一年进账约4032元、计息后余额约9.77万元，分摊后变成703元，增加56元。

▶过渡性养老金（以山东算法为例）

按计发基数×最后平均缴费指数×建账前缴费年限合计×1.3%。老李建账前年限大约9年，原本算下来能领819元。晚一年把最后一年缴费指数调整后，新算出约836元，多了17元。

三项合计来看：不延迟是2100＋647＋819＝3566元；晚一年是2242＋703＋836＝3781元，每月净增加约215元。数字就是这么直白，但别急着往兜里揣——这不是唯一的衡量标准。

晚退休的好处不止每月多几百块：还能多拿一年工资、继续缴社保和公积金，个人账户继续积累；但早退休的人有时也能赶上一次性调整（比如山东2023年的定额＋工龄＋水平那波，合计能多拿约145元），还有健康、家庭照顾、想不想“多干一年”这些软性因素也很重要。

想做决定？先把这几项拉出来算一遍：

看你当地的计发基数有多高；

算清缴费年限还能再涨多少；

核实个人账户余额和自己能领的计发月数；

衡量身体状况、家庭负担和生活偏好。

餘下的就是权衡：多拿点钱换多一年奋斗，还是早些享受生活？你身边有人因为晚退休多拿了钱，还是选择早退休去旅游、带孙子？留言把你或你身边的故事告诉大家，真实案例最有参考价值。